考保險牌要求一覽：學歷、考試與申請牌照流程全攻略

考保險牌要求

考保險牌要求一覽：先搞清楚「牌照」與「考試」兩件事

香港保險中介人的三類牌照

保監局發出的個人牌照分三類，選錯類別會白考一張卷：

保險代理（Insurance Agent）：代表一間或多間保險公司銷售產品，須由獲授權保險公司委任。
保險經紀（Insurance Broker）：代表客戶向保險公司洽購，須由持牌保險經紀公司委任。
技術代表（Technical Representative）：隸屬代理或經紀，協助進行受規管活動，但不能單獨簽署某些業務。

另外要分清楚一般業務（General Business，即一般保險，如旅遊保、家居保、車保）與長期業務（Long Term Business，即人壽、儲蓄、退休產品等）。代理與經紀可同時持兩類資格，技術代表則通常跟隨所屬公司業務範圍。

三類牌照與業務範圍對照

牌照類別	代表誰	必須由誰委任	常見業務範圍
保險代理	保險公司	獲授權保險公司	一般保險、長期保險（視公司授權）
保險經紀	客戶	持牌保險經紀公司	向多間保險公司洽購、企業風險方案
技術代表	所屬代理或經紀	所屬主事人（代理／經紀）	協助受規管活動，受主事人業務範圍限制

表格可左右捲動

IIQE 主要試卷對照

試卷	內容	題目數量	合格分數	適用人士
卷一	保險原理及實務	約 75 題（約 2 小時）	70%，約需答對 53 題	一般業務與長期業務申請人的基礎卷
卷二	一般保險	按考試手冊公布	70%	從事一般保險業務人士
卷三	長期保險	約 50 題（約 1 小時 15 分鐘）	70%，約需答對 35 題	從事人壽、儲蓄、投資相連產品人士

表格可左右捲動

只想從事一般保險業務（例如旅遊保、家居保、車保）的申請人，通常只需通過卷一及卷二；若打算兼做人壽與儲蓄產品，就要在卷一之上補考卷三。答錯題目不設倒扣，所以不確定也建議作答，不要留空。

學歷與基本資格要求

申請個人牌照時，保監局會查核申請人是否「適當人選」（fit and proper），主要看以下幾項：

年齡：必須年滿 18 歲。
學歷：一般要求完成中五或以上程度，或具備同等學歷；未能符合者，可透過考試合格成績配合工作經驗，由委任公司按指引評估。
品格與誠信：須申報是否有破產、刑事定罪、被監管機構紀律處分等記錄，隱瞞會直接影響審批，日後被揭發亦可能被撤牌。
財政狀況：需證明沒有未解除的破產令，或未被法院裁定無力償債。

若持有海外相關資歷，或曾在其他地區持牌，亦可向保監局提交證明文件申請豁免部分要求，具體接納與否以保監局個別審核為準。

報名資格、成績有效期與豁免

報名資格：須年滿 18 歲，報名只接受網上辦理，考生需自行在 PEAK 考試中心網站開設帳戶、選擇考期。
成績有效期：IIQE 合格成績並非永久有效。一般而言，合格成績在指定年期內（約兩年）用於申請牌照方獲接納；若拖太久才申請，或中途離開行業後再入行，可能需要重新應考。實際年期以保監局及 PEAK 當期公布為準。
豁免情況：持有某些指定專業資格、或已完成認可課程並通過評核的人士，可申請豁免部分試卷。是否獲豁免由主辦及監管機構按個別情況決定。
費用：各卷報名費按 PEAK 公布的收費表收取，並會不時調整，報名前應到官網核對最新金額。

考完試之後：申請牌照的流程

取得委任：先獲保險公司（代理）或持牌保險經紀公司（經紀）聘用並同意委任，單獨個人無法直接申請代理或經紀牌照。
網上申請：經保監局電子服務平台提交個人牌照申請，填報個人資料、學歷、考試成績及申報事項。
提交證明文件：包括身份證明、學歷證明、IIQE 成績通知書、委任公司資料等。
審核與批核：保監局審視申請人是否適當人選，期間可能要求補充文件或說明。批核時間按個案而異。
持續培訓：成功持牌後並非一勞永逸。持牌人須在每個持續專業培訓（CPD）周期內完成規定時數的培訓，逾期未達標會影響牌照續期。

常見問題 FAQ

1. 考完 IIQE 是否就等於有保險牌？

不等於。考試只是申請牌照的其中一項條件，還需要獲保險公司或持牌保險經紀公司委任，並向保監局提交個人牌照申請、通過「適當人選」審核，才正式持牌。

2. 中五學歷未達標，可以考保險牌嗎？

一般要求中五或以上程度或同等學歷。若學歷未符合，可透過 IIQE 合格成績配合相關工作經驗，由委任公司按指引評估；個別情況亦可向保監局提交資歷證件申請審核。

3. IIQE 成績有效期多久？考完隔幾年才入行要重考嗎？

合格成績設有一定有效期（一般約兩年），須在期內用於申請牌照。若拖延太久或離職後再入行，成績可能已逾期，需要重新應考。具體時限以保監局及 PEAK 的最新公布為準。

4. 只想賣旅遊保、家居保，需要考卷三嗎？

不需要。卷三（長期保險）只針對人壽、儲蓄、投資相連等長期業務。單純從事一般保險業務的人士，一般只需通過卷一及卷二。

常見卡位與注意事項

以為考完即自動有牌：考試只是門檻之一，沒有公司委任就無法申請。
成績放到過期：考完遲遲未入行，成績逾期後要重考，白白多付一次報名費與時間。
申報事項填漏：破產、刑事記錄、被前僱主或監管機構調查等，都屬必須申報範圍，隱瞞比如實申報後果更嚴重。
混淆業務類別：只考一般保險的卷，卻打算賣人壽儲蓄產品，到頭來仍要補考卷三。
忽略 CPD：持牌後忘記做持續培訓，續期時才發現不符要求。

小結

考保險牌的完整要求可以簡化成三步：符合基本資格（18 歲、學歷、適當人選）→ 通過對應的 IIQE 試卷（卷一為基礎，長期業務另加卷三）→ 獲公司委任並向保監局申請個人牌照，其後持續完成 CPD 培訓。開考之前，建議先在 PEAK 考試中心網站確認最新考期、報名費與考試手冊，並向打算加入的保險公司確認委任安排，避免考了不合用的卷或讓成績白白過期。

本文所述要求為一般情況說明，各項門檻、收費、成績有效期與豁免安排會不時更新，一切以保險業監管局及高峰進修學院考試中心的最新公布為準。