保險中介人牌照由保險業監管局（保監局）簽發，個人持牌人須通過保險中介人資格考試（IIQE）相關試卷、具備指定學歷並獲主事人任命。本文列出申請資格、所需文件、常見被拒原因，以及不符合資格時的替代路徑。
資格判斷速覽
符合以下條件即可申請：具備香港中學文憑考試（DSE）五科達第 2 級或以上（包括一科語文科目及數學）的學歷；通過 IIQE 指定試卷（除非獲豁免）；符合保監局的「適當人選」要求；並獲保險公司或保險經紀公司任命。
個人持牌中介人分保險代理與保險經紀兩類，均須向保監局申請牌照並登記於持牌保險中介人紀錄冊。學歷未達標者，可先完成認可進修課程再申請；考試不及格者可重考，直至符合要求為止。
資格條件一覽
| 條件項 | 具體要求 | 備註 |
|---|---|---|
| 學歷 | DSE 五科達第 2 級或以上（包括一科語文科目及數學） | 中五五科及格屬舊制度說法，現行以 DSE 成績為準 |
| 考試 | 通過 IIQE 相關試卷（除非獲豁免） | IIQE 由職業訓練局（VTC）舉辦 |
| 適當人選 | 符合保監局「適當人選」要求 | 包括誠信、財政狀況及專業操守審查 |
| 任命 | 獲保險公司（代理）或保險經紀公司任命 | 任命機構須為保監局認可的持牌主事人 |
| 年齡及其他 | 須符合保監局對申請人的年齡及資格要求 | 具體以保監局發牌指引為準 |
IIQE 試卷按業務範圍劃分，一般須先通過卷一（保險原理及實務），再按經營一般保險或長期保險等業務通過相應試卷；保險代理與保險經紀的試卷組合略有不同，實際組合以保監局及 VTC 公布為準。
牌照設有期限，個人持牌人須按規定續期，並持續符合持續專業培訓（CPD）要求，否則可能影響牌照有效性。
所需文件清單
| 文件 | 用途 | 備註 |
|---|---|---|
| □ 身份證明文件 | 核對申請人身份 | 香港身份證或護照正本 |
| □ 學歷證明 | 證明符合最低學歷要求 | DSE 成績單、畢業證書或同等資歷證明 |
| □ IIQE 考試成績 | 證明通過指定試卷 | 由 VTC 發出 |
| □ 主事人任命文件 | 證明已獲任命 | 任命書、僱傭合約或相關證明 |
| □ 其他聲明 | 供「適當人選」審查 | 以保監局申請表及須知所列為準 |
申請經保監局網上平台或指定途徑遞交，資料須完整、準確；文件不齊會拖慢審批，虛報資料更可能直接導致申請被拒。
不符合資格可以怎樣做
學歷未達 DSE 五科第 2 級要求的人士，可先完成毅進文憑或其他認可同等學歷課程，取得資格後再申請；亦可先應徵保險公司的行政、客戶服務等非持牌職位，從內部了解行業。
IIQE 未及格者可重考，保監局提供研習資料手冊供自修；部分培訓機構設應試課程。自問成績與經驗未足以考牌的人士，可先加入保險公司後勤團隊，累積經驗後再部署考牌。
未能即時獲主事人任命者，可在求職期間先完成考試，持合格成績後再與保險公司或經紀公司商討任命安排。
申請最常見的被拒原因
- 學歷證明不足。未達 DSE 五科第 2 級（包括語文及數學）或未能提供認可學歷證明。
- IIQE 未及格。未通過指定試卷，申請不會獲批。
- 不符合「適當人選」。有刑事紀錄、破產紀錄或違反保險監管規定的紀錄，會影響審批。
- 未有主事人任命。申請時未獲保險公司或經紀公司任命，屬常見的申請缺口。
- 資料不實或不完整。虛報學歷、工作紀錄或漏填資料，輕則被要求補交，重則被拒。
常見問題
做保險中介人一定要考 IIQE 嗎？
除獲保監局豁免外，個人持牌人必須通過 IIQE 相關試卷；豁免情況以保監局公布為準。
學歷唔夠可以考牌嗎？
現行最低學歷為 DSE 五科第 2 級或以上；未達標者可先完成毅進文憑等同等學歷課程，或考慮非持牌職位起步。
保險代理同保險經紀有咩分別？
代理代表保險公司銷售產品，經紀則代表投保人向不同保險公司物色產品；兩者均須持牌，考試試卷組合略有不同。
持牌後要續期嗎？
要。個人持牌人須按保監局規定續期，並持續完成持續專業培訓，否則牌照可能失效。
資料來源與更新日期
資料來源：保險業監管局官方網站（www.ia.org.hk）「申請保險中介人牌照須知」及發牌指引、香港法律資訊中心（clic.org.hk）保險中介人條目。查閱日期：2026 年 8 月 31 日。學歷要求、考試組合與續期規定以保監局最新公布為準。
